Kaksi etuoikeutettujen osakkeiden omistajaa on jättänyt perusteettoman konkurssihakemuksen Blue Finance Oy:stä Varsinais-Suomen käräjäoikeuteen torstaina 26. tammikuuta.

Konkurssiuhkaista maksukehotusta ja myöhemmin konkurssihakemusta käytettiin yrityksenä pakottaa yhtiö lunastamaan konkurssihakemuksen tehneiden sijoittajien etuoikeutetut osakkeet. Osakeyhtiölain velvoitteet ovat selkeät, eikä Blue Finance Oy voi suostua laittomaan painostukseen tai myöskään lunastaa osakkaiden yhdenvertaisuuden vastaisesti vain yksittäisten sijoittajien osakkeita. Olemmekin pyytäneet käräjäoikeutta käsittelemään ja hylkäämään hakemuksen kiireellisenä.

Valitettavasti tällaisella asiattomalla painostuksella on myös todellisia vaikutuksia Blue Finance Oy:n liiketoimintaan, minkä takia olemme saaneet lukuisia kyselyitä ja huolestuneita yhteydenottoja sekä asiakkailta että sopimuskumppaneilta. Konkurssimenettely on lainsäätäjän toimesta suunniteltu olemaan vaikutuksiltaan välitön ja tehokas. Ikävä kyllä ne vaikutukset toteutuvat osittain silloinkin, kun menettelyä käytetään lain vastaisesti ja hakemus sittemmin hylätään.

On toistaiseksi mahdotonta arvioida, mitkä konkurssihakemuksen jättämisen todelliset euromääräiset vaikutukset ovat, mutta on selvää, että kyseessä on merkittävät summat ja asialla tulee olemaan pitkäkantoiset vaikutukset toimintaamme.

Blue Finance Oy tulee vaatimaan kaikkia tästä lainvastaisesta perintämenettelystä aiheutuvia kustannuksia ja vahinkoja täysimääräisesti asianomaisilta.

Nyt julkaistussa tammi-syyskuu 2022 osavuosikatsauksessa käydään läpi muun muassa kuinka saatavakannan arvostukset vaikuttivat yhtiön tulokseen ja kuinka investoinnit sekä resurssit on suunnattu kasvaviin markkinoihin, joissa on nähtävissä selkeää tuottopotentiaalia tulevaisuudessa.

Tutustu tarkemmin Blue Finance Groupin Q3-raporttiin, joka avautuu alla olevasta linkistä:

BLUE FINANCE GROUP – OSAVUOSIKATSAUS Q3/2022

Kaikki vuoden 2022 keskeiset avainluvut löytyvät tuttuun tapaan sivustomme “Avainluvut ja raportit” -osiosta.

Blue Finance Groupin tilikauden 2021 tilintarkastettu konsolidoitu konsernitilinpäätös on julkaistu nyt Osinkotuottoa.fi -verkkopalvelussamme. Tilinpäätösjulkaisu sisältää konsernitilinpäätöksen, emoyhtiön tilinpäätöksen, hallituksen toimintakertomuksen sekä tilintarkastuskertomuksen.

Tutustu tarkemmin Blue Finance Groupin konsernitilinpäätökseen, joka avautuu alla olevasta linkistä:

BLUE FINANCE GROUP – KONSERNITILINPÄÄTÖS 2021

Kaikki vuoden 2021 keskeiset avainluvut löytyvät tuttuun tapaan sivustomme “Avainluvut ja raportit” -osiosta.

Pahoittelemme tilinpäätöksen julkaisun viivästymistä ja kiitämme ymmärryksestä.

Olemme vastaanottaneet markkinaoikeuden ratkaisun koskien Blue Finance Suomi Oy:n maksullisiin lisäpalveluihin liittyvää näkemyseroa kuluttaja-asiamiehen kanssa.

Markkinaoikeuden ratkaisun mukaan Blue Financen tulisi pidättyä tarjoamasta valikoimastaan löytyviä maksullisia lisäpalveluja, kuten paperilaskutusta ja luottohakemuksen nopeutettua käsittelyä, mikäli näiden kulujen periminen johtaa kuluttajansuojalaissa mainitun luottokustannusten enimmäismäärän ylittymiseen.

Tulemme perehtymään markkinaoikeuden tuomioon ja sen perusteluihin huolellisesti ja muodostamaan juridisen analyysin ratkaisun välittömistä ja pitkän aikavälin vaikutuksista kuluttajaluototukseen Suomessa. Olennaista on tietenkin toimia aina vallitsevan lain ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Tulemme tiedottamaan asiasta lisää myöhemmin.

Vuoden 2021 tilinpäätös on valmis ja tilintarkastus suoritettu – Osingonmaksut keskeytetään toistaiseksi

Vuoden 2021 tilintarkastus on saatu päätökseen. Tilinpäätös ja tilintarkastuskertomus julkaistaan Osinkotuottoa -palvelussa viikolla 49. Vuoden 2021 tilinpäätöksen valmistumista viivästytti Blue Finance Oy:n tytäryhtiön, Blue Finance Suomi Oy:n (BFFI) saatavakantaan kohdennettu alaskirjaus ja tuon alaskirjauksen vaikutuksen määrittäminen Blue Finance Oy:n tuloslaskelmaan ja taseeseen. Nyt valmistuneessa ja tarkastetussa tilinpäätöksessä BFFI:ssä toteutettu saatavakannan alaskirjaus johti 9 009 951,03 euron tulosvaikutteiseen alaskirjaukseen Blue Financen tilinpäätökseen. Alaskirjauksen jälkeen Yhtiön kertyneet voittovarat olivat 31.12.2021 809 148,49 euroa. Kertyneitä voittovaroja on tilikauden päättymisen jälkeen vähentäneet etuosakkeille maksetut osingot, 3 691 870,26 euroa.

Osakkeille, mukaan lukien etuosakkeet voidaan maksaa osinkoa vain kertyneistä voittovaroista vahvistetun tilinpäätöksen perusteella. Varojenjaon tulee perustua viimeksi vahvistettuun tilinpäätökseen ja siinä tulee huomioida tilinpäätöksen laatimisen jälkeen yhtiön taloudellisessa asemassa tapahtuneet olennaiset muutokset.  Mikäli jaettavia voittovaroja ei ole, osinkoa ei osakeyhtiölain pakottavien säännösten vuoksi voida jakaa.

Blue Finance Oy:n vuoden 2021 tilintarkastuksen yhteydessä on ilmennyt yllä mainitusta syystä johtuen, että jaettavia voittovaroja ei ole, eikä osingonjako siten ole mahdollista osakeyhtiölain säännösten mukaan. Tämän takia olemme velvoitettuja keskeyttämään osingonmaksun alkaen 1.12.2022. Osingonmaksua tullaan jatkamaan heti, kun yhtiöllä on kertyneitä voittovaroja.

Tavoitteena osingonmaksukyvyn palauttaminen

Velvollisuutemme on pyrkiä kaikin tavoin palauttamaan osingonmaksukyky sekä jatkamaan lunastuksia tulevaisuudessa. Osingonmaksukyvyn palauttaminen edellyttää kertyneitä voittovaroja ja yhtiön kannattavuuden parantaminen tulee olemaan keskeinen tavoitteemme tuleville kuukausille. Yhtiö on varautunut tuottamaan välitilinpäätöksen vuoden 2023 aikana, jotta osingonmaksukyky voidaan palauttaa nopeutetusti.

Lunastuksia jatketaan vuonna 2023

Osakeyhtiölain ja Blue Financen yhtiöjärjestyksen mukaan etuosakkeiden lunastaminen on mahdollista yhtiön vapaan oman pääoman puitteissa. Lisäksi lunastaminen ei saa vaarantaa yhtiön maksukykyä. Osingonmaksusta poiketen, osakkeiden lunastaminen ei edellytä kertyneitä voittovaroja, vaan lunastuspäätös voidaan tehdä, kun olosuhteet muuten sen mahdollistavat. Kassavarojen puitteissa tulemme toteuttamaan lunastuksia jo vuoden 2023 aikana, riippumatta osingonmaksukyvystä. Tulemme tästä tiedottamaan tarkemmin lähempänä.

Liiketoiminnan kehitys ja raportointi

Osakkeenomistajat voivat jatkossakin seurata Blue Financen taloudellisen tilanteen kehittymistä kvartaaleittain julkaistavista talousluvuista. Tulemme pian julkaisemaan tilikauden 2021 tilintarkastetun konsernitilinpäätöksen sekä kuluvan tilikauden tammi-syyskuun osavuosikatsauksen. Osavuosikatsaukset ja mahdollinen välitilinpäätös tarjoavat osakkeenomistajille ajantasaista tietoa siitä, mikä on kertyneiden voittovarojen tilanne.

Blue Finance Groupin markkinakatsaus 2022

Nyt julkaistussa vuoden 2022 markkinakatsauksessa käymme läpi kuinka liiketoiminnat ovat kehittyneet eri segmenteillä ja mitkä ovat näiden markkinoiden tulevaisuuden näkymät. Espanja ja Tanska ovat kuluvan vuoden aikana ohittaneet Suomen meidän suurimpina markkinoina liikevaihdolla mitattuna.

Täyden osavuosikatsauksen sijaan julkaisemme tulosyksiköiden liikevaihdon ja -voiton tammi-kesäkuulta 2022. Vuoden 2021 tilinpäätöksen ja -tarkastuksen viivästyminen tarkoittaa sitä, että 1.1.2022 alkaneen tilikauden taseen avaussaldot eivät ole vielä vahvistuneet, mistä syystä emme voi vielä raportoida normaaliin tapaan kaikkia avainlukuja. Liikevaihto ja -voitto on kuitenkin raportoitavissa, ja siksi onkin mielestämme paikallaan tässä kohtaa julkistaa osittaiset luvut tammi-kesäkuulta. Vuoden 2021 tilinpäätöksen valmistuttua päivitämme puuttuvat taseen tunnusluvut.

Tutustu tarkemmin Blue Finance Groupin markkinakatsaus 2022 raporttiin, joka avautuu alla olevasta linkistä:

BLUE FINANCE GROUP – MARKKINAKATSAUS 2022

Tammi-kesäkuun osittaiset avainluvut

Aikavälin tammi-kesäkuu osittaiset avainluvut löytyvät tuttuun tapaan sivustomme “Avainluvut ja raportit” -osiosta.

Olemme iloisia voidessamme ilmoittaa, että maaliskuussa 2020 asetettu osakkeiden väliaikainen lunastusten keskeytys on päättynyt ja yhtiö on toteuttanut ensimmäiset pandemian jälkeiset osittaiset lunastukset.

Ensimmäinen lunastus oli kokonaissummaltaan 2.287.200 euroa, ja toteutettiin yhdenvertaisesti niin, että jokaiselta lunastuspyynnön tehneeltä lunastettiin osakkeita sisällä olevan sijoituksen suhteessa.

Koronaviruspandemian tuoma epävarmuus yleisesti, yhdistettynä muiden markkinatoimijoiden ratkaisuihin, käynnisti 20.3.2020 alkaen ennennäkemättömän määrän lunastuspyyntöjä. Sijoitusten huomattava lunastaminen tuollaisessa tilanteessa olisi vaarantanut yhtiön maksuvalmiuden ja koko toiminnan jatkuvuuden.
Näiden poikkeuksellisten ja yllättävien olosuhteiden johdosta, Blue Finance Oy:n hallitus päätti 24.3.2020 toistaiseksi keskeyttää B-, C-, E-, F- ja G-sarjojen osakkeiden lunastukset. Tällä päätöksellä turvattiin riittävät kassavarat yhtiön liiketoiminnan jatkamiseen sekä turvattiin sijoittajien tasapuolinen kohtelu.

Yhtiö sai kesäkuussa onnistuneesti maaliin ensimmäisen saatavakauppansa ja tavoitteenamme on jatkossakin myydä saatavia aina sopivan tilaisuuden tullessa ja myyntihinnan pysyessä järkevällä tasolla. Näin pystymme nopeuttamaan lunastussyklin toteuttamista tulevaisuudessa.

Blue Finance Groupin taloudellinen katsaus 1-11/2021

Nyt julkaistussa vuoden 2021 aikaväliä tammi-marraskuu käsittelevässä raportissa käydään läpi muun muassa kuinka liiketoiminta yhtiön ulkomaisilla markkinoilla kasvoi merkittävästi. Suomessa vastaavasti viranomaisten rajoitukset sekä KKV:n kannanotto laskivat kuluttajaliiketoiminnan tulosta.

Yhtiön toiveena oli tässä vaiheessa jo julkistaa vuoden 2021 tilinpäätös ja tilintarkastuskertomus sekä ensimmäisen vuosineljänneksen neljännesvuosiraportti. Koska tilintarkastus on edelleen kesken ja sen vuoksi tilinpäätös ei ole lopullisessa muodossaan, tilinpäätöksen julkistaminen siirtyy näillä näkymin elokuulle. Tilinpäätöksen merkittävin keskeneräinen osakokonaisuus on keväällä 2022 käytyjen saatavaportfolioiden myyntiin liittyvien neuvotteluiden vaikutus saatavakannan arvostukseen Blue Finance Suomi Oy:n taseessa.

Tulemme kuitenkin julkaisemaan tammi-toukokuun 2022 tunnuslukuja vielä heinäkuun aikana, riippumatta tilintarkastuksen valmistumisesta.

Etuosakkeiden lunastusten uudelleen käynnistämisestä on myös myönteisiä uutisia, mistä tiedotamme tarkemmin perjantaina 22. päivä kuluvaa kuukautta.

Tutustu tarkemmin Blue Finance Groupin vuoden 2021 tammi-marraskuuhun raportissa, joka avautuu alla olevasta linkistä:

TALOUDELLINEN KATSAUS 1-11/2021

Tammi-marraskuun avainluvut

Tammi-marraskuun avainluvut löytyvät tuttuun tapaan sivustomme “Avainluvut ja raportit” -osiosta.

Blue Finance kipusi hopeasijalle suomalaisen fintech-alan keskisuurten yritysten sisäisessä vertailussa ja oli kategoriansa suurin yritys, kun pelkästään vertailukelpoinen liikevaihto otetaan huomioon.

Vaikeasta vuodesta huolimatta Blue Finance onnistui parantamaan sijoitustaan

Viime vuoden kolmannesta sijasta yritys ylsi nyt toiselle sijalle suomalaisen fintech-alan keskisuurten yritysten sisäisessä vertailussa. Vuoden 2020 vertailukelpoisen liikevaihdon perusteella Blue Finance oli suurin yritys scaleup-yritysten kategoriassa.

Listauksen julkaisi Helsinki Fintech Farm elokuussa 2021, ja se perustuu viimeisimpiin tilastoihin Suomen fintech-alan yrityksistä.

Helsinki Fintech Farmin keräämät tiedot paljastavat, että vuosi 2020 oli toimialalle haastava. Vallinneen pandemian lisäksi erityisesti kulutusluottoalan liiketoimintaan vaikutti negatiivisesti tilapäinen 10 prosentin korkokatto. Kaiken kaikkiaan alan liikevaihto laski hieman edellisen vuoden 1,3 miljardista eurosta pääasiassa siksi, että suurimpien yritysten liikevaihdon supistuminen vaikutti koko alaan.

“Jälleen kerran voin ylpeänä todeta, että poikkeuksellisesta vuodesta huolimatta olemme tehneet erinomaisen tuloksen verrattuna muihin alan toimijoihin. Tätä emme olisi saavuttaneet ilman huipputiimiämme. Digitaaliset ratkaisut vaativat taakseen rautaista ammattiosaamista ja sujuvaa yhteistyötä. Ketteränä toimijana pystyimme järjestämään muutoksen toimistotyöskentelystä ‘kotikonttoreille’ erittäin nopealla aikataululla, ja tämä osaltaan piti kilpailukykymme erinomaisena”, sanoo Blue Financen toimitusjohtaja Lauri Lehtonen.

Blue Finance on vertailukelpoisen liikevaihdon perusteella Suomen suurin fintech scaleup -yritys

Blue Finance on sijoittunut erinomaisesti Fintech Farm Helsingin scaleup-listauksessa. Scaleupit ovat keskisuuria yrityksiä, jotka ovat olleet toiminnassa 5-10 vuotta. Scaleup-kategoriassa Blue Finance on suurin fintech-yritys, kun pelkästään vertailukelpoinen liikevaihto otetaan huomioon. Tämä johtuu siitä, että UKKO.fi:n raportoitu liikevaihto ei ole vertailukelpoinen, koska siihen on sisällytetty kaikki yhtiön sivuston kautta asiakkailleen maksetut palkat. Merkittävä osa UKKO:fi:n liikevaihdosta on siis katteetonta myyntiä, kun vertailun vuoksi Blue Finance Groupin liikevaihto ei sisällä vastaavaa katteetonta myyntiä.

Fintechin suurimmat scaleup-yritykset Suomessa vuonna 2020

Yhtiön liikevaihto ja asiakasmäärät ovat kasvaneet vakaasti vuoden 2021 aikana ja luottotappiotaso on pysynyt erittäin alhaisena. Merkittävin kasvu nähtiin kaupintarahoituksen puolella. Yritysluototus käyntiin myös Tanskassa.

Yritysluototus on vielä pieni, mutta nopeasti kasvava osa Blue Financen liiketoimintaa. Yhtiön katsauskausi (tammikuu-syyskuu 2021) oli hyvä ja olemme onnistuneet tuplaamaan kuukausittaisen liikevaihtomme vuoden takaiseen verrattuna. Lisäksi yritysluototus on ollut koko toiminta-ajan voitollista. Luottokantamme laatu on hyvällä tasolla ja luottotappiotaso on erittäin alhainen.

Kaikki yhtiön tuottamat yrityslainapalvelut ovat toiminnassa, ja panostamme erityisesti asiakasvirran kasvattamiseen. Luottotuotteemme ovat tällä hetkellä vakuudelliset yrityslainat ja autokaupoille erityisesti suunnattu reaalivakuudellinen varastorahoitustuote, kaupintarahoitus.

Katsauskauden aikana olemme ottaneet käyttöön konsernin uuden luottojenhallinta-alustan Axonin. Uuden alustan myötä voimme myöntää enemmän ja hallitummin luottoja, sekä hallinnoida entistä paremmin kasvavaa asiakaskuntaamme.

Tammi – syyskuu 2021 lyhyesti

Tämän katsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia vuoden 2021 osalta. Suluissa edellisvuoden vastaavan ajankohdan vertailuluvut.

• Liikevaihto kasvoi 570 % ja oli 503 000 euroa (75 000 euroa)
• Liikevoitto oli 227 000 euroa, eli 45,1 % liikevaihdosta (34 000 euroa)

Yhtiön merkittävin kasvu on saatu reaalivakuudellisesta kaupintarahoituksesta, jossa rahoitettujen ajoneuvojen määrät sekä asiakasvirrat ovat nousseet kuukausittain. Vuoden 2021 aikana tulemme tekemään kaupintarahoituksia yhteensä 6 milj. eurolla.

Vakuudellisten yritysluottojen osalta odotamme merkittävää kasvua ensi vuoden alusta alkaen. Luottokohtaista riskiä pystytään jatkossakin hallinnoimaan pitämällä luottojen kokoluokan keskiarvon alle 20 000 eurossa, sekä myöntämällä lähtökohtaisesti vain alle 24 kuukauden mittaisia luottoja.

Pk-yritysten kasvuhalukkuus ja -kyky ovat kasvaneet COVID-19-pandemiarajoitusten osittaisten purkautumisten myötä, mikä näkyy yhtiömme selvästi lisääntyneenä asiakasvirtana. Asiakkaidemme kasvaneet käyttöpääomatarpeet näkyvät yritysluottotuotteemme kysynnän kasvuna.

Tulevaisuuden näkymät

Saavutamme vuoden 2021 aikana 6 milj. euron antolainausmäärän ja odotamme ensi vuonna ylittävämme 20 milj. euron tason.

Emme näe, että COVID-19 -pandemia vaikuttaisi merkittävästi liiketoimintaamme tulevaisuudessa. Kaupintarahoituksessa vaikutusta ei ole näkynyt juuri lainkaan, sillä Suomessa vaihtoautokauppa on tällä hetkellä hyvällä mallilla.

Uusi AXON-alusta mahdollistaa tulevaisuudessa yritysluottojen entistä paremman riskienhallinnan sekä luottotappioiden määrän minimoinnin.

Asiakkailta saamamme palautteen ja palvelukonseptiemme herättämän kiinnostuksen perusteella, lähdemme positiivisin mielin loppuvuoteen 2021 sekä varsinkin alkavaan vuoteen 2022.

Broadenin skaalaaminen muihin toimintamaihin

Broaden-brändiä on lähdetty viemään konsernin Tanskan tytäryhtiön käyttöön (broaden.dk) ja Tanskassa on tarkoitus aloittaa B2B-antolainaus vielä vuoden 2021 aikana.

Tanskan hyvä menestyminen kuluttajaluototuksessa antaa hyvät lähtökohdat odottaa hyviä tuloksia myös yritysluototuksen parista. Tanskan n. 91 mrd. euron pk-markkina on 44 % suurempi kuin Suomen vastaava (n. 63 mrd. euroa). Lisäksi konsernin liiketoiminta-alueena toimii myös Puola, jonka n. 119 mrd. euron pk-markkina on Suomeen verrattuna lähes kaksinkertainen.

Toteutamme kannattavan kasvun strategiaamme tutkimalla jatkossakin mahdollisuuksia laajentua uusiin maihin.